Как выбрать наиболее выгодный кредит?

Woman Budget MoneyОбратная сторона кредита – его дороговизна, слишком жесткие условия досрочного погашения, дополнительная ежемесячная нагрузка на семейный бюджет. Можно ли воспользоваться представленными кредитом возможностями, при этом избежав отрицательных последствий?

Во первых, финансово грамотный человек кредит kiirlaen запланирует. Он понимает, что при острой необходимости в деньгах не будет времени раздумывать и придется хватать то, что под руку попадет.

Во вторых, следует четко определить, какая задача будет решена при помощи кредитных средств. Все зависит именно от цели. Если средств не хватает временно и есть надежда, что скоро они появятся, то при выборе банка надо выяснить условия досрочного погашения кредитных обязательств. Если крупных доходов не предвидится, то есть смысл растянуть срок погашения на длительное время, чтобы уменьшить ежемесячные выплаты.

Следующий шаг – выяснение условий кредитования. Можно воспользоваться официальными сайтами банков. Там возможно узнать минимальную и максимальную сумму предоставляемого кредита, сроки погашения, процентную ставку, информацию о необходимых документах.

Например, какой-то банк выдает кредит наличными – размером от 5 тысяч до 600 тысяч рублей без залога, сроком от трех месяцев до 3-х лет, под 20% в год. Другой– тоже без залога, до 300 000 рублей, на 6-48 месяцев, под 19% годовых.

Но информацию об условиях досрочного погашения, размерах возможных комиссий, конечной стоимости кредита придется выяснять по телефону или даже посетить банк.

Разобраться с условиями по досрочному погашению не составит большого труда. С комиссиями дело обстоит сложнее. Единовременная комиссия называется и начисляется в разных банках по разному. Обычно это от 3-х до 5-и процентов от общей суммы кредита. Заплатить ее можно наличными или высчитать из суммы кредита. Выгоднее платить наличными. Если комиссия отсчитывается из кредита, то сумма процентов будет выше. Они будут начислены и на комиссию.

Значит, в конечную сумму кредита входит полученный кредит, процентная (годовая) ставка, единовременная комиссия и ежемесячные комиссии, стоимость обналичивания и перевода денег.

Ежемесячную комиссию каждый банк называет по своему. Она может выражаться как в определенной сумме, так и процентах. Важно выяснить, с какой суммы комиссия будет начисляться. От первоначальной суммы кредита? От суммы фактической задолженности?

Даже выяснив все это, очень трудно определить, в котором банке кредит дешевле. Например, в банке Х потребительский кредит – без залога, 50 000 — 3 000 000 рублей, 16% в год, а в банке У – без залога, до полтора миллиона, до 3-х лет, под 17% в год. Который лучше?

Все эти проценты и комиссии невозможно сравнить, так как банки их начисляют по разному. Как то решить эту проблему может помочь величина эффективной процентной ставки, которая объединяет в себе все расходы. В кредитном договоре эта ставка обязательно должна быть указана.

Кредит обычно предоставляется на кредитную карточку. Снятие кредитных средств гораздо дороже, чем обычные расходные операции. А ведь это тоже что то вроде единовременной комиссии.

Только после определения эффективной процентной ставки и расходов за снятие кредита с карты, можно будет определить, какой вариант кредита наиболее выгодный.